Todo início do ano a história de repete: novas metas, expectativas e, inevitavelmente, uma série de compromissos financeiros que não podemos ignorar. As despesas do início do ano podem pesar no orçamento, especialmente para quem não se preparou com antecedência. Obrigações como IPTU, IPVA, seguro, matrículas escolares e até pendências do ano anterior chegam com o ano novo e, nem sempre, são agradáveis.
Assim, é conveniente se conhecer todos os compromissos existentes, além de precaver-se com um bom planejamento, evitando, assim, as surpresas desagradáveis. Neste artigo, você conhecerá as principais contas que deve esperar no começo do ano, além de aprender a se organizar para enfrentá-las com tranquilidade. Afinal, ter controle financeiro é uma medida importante para começar o ano com mais segurança e menos dívidas.
Quais são as despesas do início do ano de ano?
O início do ano concentra uma série de despesas que incluem alguns tributos obrigatórios, como IPTU e IPVA, compromisso ligados ao novo ano escolar, além de outras obrigações financeiras recorrentes. Abaixo, listamos os principais compromissos que demandam sua atenção logo nos primeiros meses do ano para que você possa de organizar.
IPTU: como economizar no pagamento do imposto
O Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) é uma das primeiras contas que os proprietários de imóveis precisam pagar. O cálculo desse imposto tem, como com base, o valor venal do imóvel, um cálculo feito pelas prefeituras que leva em consideração a metragem, localização, urbanização, entre outras características ligadas à valorização da propriedade. Essa é uma das despesas do início do ano que merece atenção especial, pois atrasos e inadimplência podem trazer transtornos legais ao contribuinte.
Assim, para calcular o valor total do IPTU, uma alíquota, que varia de um município para outro, é aplicada sobre o valor venal do imóvel, resultando no imposto devido. Muitas prefeituras oferecem descontos que podem chegar a até 10% para aqueles que optam pelo pagamento à vista antecipado. Entretanto, se você não dispor do valor total, não se preocupe, pois é possível, também, parcelar o valor em até 12 parcelas.
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IPVA: estratégias para reduzir o impacto no orçamento
Seguindo a mesma linha, outro tributo que o contribuinte começa a pagar no início do ano é o IPVA — Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores. Trata-se de um imposto direcionado a todos os proprietários de veículos e tem impacto bastante significativo no orçamento familiar, e está presente nas despesas do início do ano de muitas famílias.
O valor deste imposto varia de acordo com o modelo, o ano e o estado em que o veículo tem registo. Esse valor é calculado a partir das alíquotas estabelecidas por cada ente federativo, incidindo sobre o valor do veículo. Todos os anos, no início de mês de janeiro, é divulgada uma tabela com os valores dos impostos devidos. Assim, de maneira semelhante ao IPTU, pagar o IPVA à vista pode garantir descontos bem atraentes.
Uma boa estratégia para aliviar o impacto dessa obrigação é reservar parte do 13º salário para pagar parte do tributo. Assim, ao garantir o valor necessário para quitar uma ou mais parcelas deste imposto, você preserva o salário daquele mês para os demais compromissos financeiros.
Imposto de Renda: antecipe-se e organize sua documentação
Embora o prazo de entrega da declaração do Imposto de Renda comece apenas em março, é importante começar a organizar a documentação com alguma antecipação. Ter, já prontos, os comprovantes de rendimentos, a lista de todas as despesas dedutíveis, entre outros documentos necessários, evitará contratempos, possíveis multas e muita dor de cabeça.
Do mesmo modo, buscar orientação especializada com antecedência permite que você tenha tempo para traçar com seu contador a melhor estratégia, levantando os respectivos comprovantes para fazer uma declaração de renda mais favorável ao seu perfil de contribuinte.
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Renovação de seguros: compare preços e economize
A Renovação de seguros, como o automotivo, o pessoal e o residencial, são outras despesas do início do ano, comuns aos brasileiros. Assim, fazer a avaliação das coberturas e prêmios, além de comparar os preços das propostas, o ajudará a encontrar opções mais acessíveis e adequadas às suas necessidades.
Aproveite para fazer algumas simulações antecipadas com algumas corretoras sérias na internet. Pegue as propostas e compare com os valores do ano anterior. Dessa maneira, quando você for efetivamente renovar seu seguro, já terá uma boa referência financeira para negociar com a sua seguradora.
Material escolar e matrículas: como reduzir gastos na volta às aulas
Para famílias com crianças e adolescentes, os gastos com matrículas, material escolar e uniformes representam um grande impacto no orçamento. Pesquisar os preços dos diversos itens e comparar seus valores em diferentes lojas são formas eficazes de reduzir parte do montante total dessas despesas do início do ano. Além disso, você pode reaproveitar materiais do ano anterior, como livros, mochilas e estojos, comprar livros usados e fazer trocas em grupos de pais. Tudo isso são alternativas palpáveis e simples de economizar muitos reais este ano.
Do mesmo modo, você pode organizar compras coletivas com outros pais, gerando economias significativas, especialmente, se buscarem loja que vendam no atacado. Esses locais, em geral, oferecem descontos para compras em grandes volumes.
Outra boa medida é negociar diretamente com as escolas sobre o valor dos uniformes ou materiais específicos, tal iniciativa pode ajudar a aliviar o volume dos gastos com esses itens. Por fim, evite, sempre que possível, as compras de última hora. Antecipar essas tarefas pode garantir tanto preços melhores, quanto escolhas mais conscientes. Com essas práticas, é possível enfrentar o retorno às aulas sem extrapolar o seu orçamento.
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Quite dívidas do ano passado e comece 2025 bem
Empenhe-se para iniciar o ano sem arrastar, por meses, as dívidas pendentes do ano anterior, como faturas de cartão de crédito ou parcelas atrasadas. Isso, sem dúvida, pode comprometer o seu orçamento. Os juros acumulados sobre essas dívidas tendem a aumentar rapidamente, dificultando seu controle financeiro. Portanto, priorizar o pagamento dessas obrigações é essencial para reduzir despesas futuras e equilibrar suas contas.
Desse modo, organize as pendências e renegocie prazos e taxas com seus credores, isso é uma medida importante para que seja possível equilibrar as finanças de forma sustentável. Com essas medidas, ainda que as dívidas permaneçam por alguns meses entre as suas obrigações, tê-las ajustadas ao orçamento mensal, é a sua garantia de tal dívida, está no seu controle e tem prazo para acabar.
Além disso, ajustar despesas, pode evitar novos endividamentos. Assim, sendo possível utilizar recursos extras, como o 13º salário com essa finalidade, você poderá acelerar esse processo. Logo, quitando as dívidas antigas, é possível começar 2024 com mais tranquilidade, com foco em novos objetivos financeiros e evitando postergar compromissos econômicos para o futuro.
Outras despesas do início do ano: não deixe nada de fora
Existem, ainda, outras despesas que podem coincidir de vencerem no início do ano. Podemos citar adesões a planos de saúde, assinatura de serviços anuais e renovações de contratos diversos. Dessa forma, ficar atento a esses compromissos reduz a probabilidade do esquecimento de pagamentos importantes. Uma boa prática, por exemplo, é manter todos os compromissos registrados num caderno, planilha ou aplicativo financeiro.
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Conclusão: pronto para lidar com as despesas do início do ano?
Como foi visto, adotar boas práticas financeiras melhora a sua relação com o dinheiro e evita o endividamento por descuidos. Além disso, ter uma visão clara das finanças ajudará a construir uma base sólida, não só, para honrar os compromissos financeiros existentes, como também para enfrentar os diversos desafios econômicos ao longo do ano.
Por fim, o início do ano é o momento ideal para rever hábitos e estabelecer metas financeiras. Essa atitude, somada ao planejamento adequado, permitirá um começo de ano mais confiante e com mais controle sobre as suas finanças.
Escrito por Mauro Motta, fundador do site Olhar Financeiro, editor do blog e especialista em planejamento e educação financeira pessoal, cujo objetivo é tornar o conhecimento financeiro acessível a todos.
