Uma das habilidades mais transformadoras que as pessoas podem desenvolver é saber como lidar com suas próprias finanças. Isso significa ser capaz de reconhecer seus maus hábitos financeiros e, principalmente, se dispor a mudar. Para muitos, estes serão os primeiros passos do aprendizado de como ficar rico.
A tarefa, em si, não possui nenhuma complexidade, entretanto, seguir cada passo desse processo exige, em certa dose, uma reprogramação mental. Assim, alguns hábitos indesejados surgem, viram parte da sua rotina e, com o passar do tempo, ficam difíceis de serem percebidos.
Neste artigo, vamos compartilhar com você os seis maus hábitos financeiros que observamos com mais frequência na rotina das pessoas e que as impedem as avançar, além de deixar dicas de como superá-los.
Descubra sua renda e controle suas despesas
Certamente esse é o passo inicial para qualquer processo de transformação financeira. Não conhecer bem a sua renda e as suas despesas é um grande entrave financeiro que precisa ser solucionado de imediato. Essas são informações que você precisa ter à mão, logo, se for necessário, não hesite em buscar ajuda nesta etapa.
Neste sentido, outro fator cuja influência atrapalha nossa capacidade de manter as rédeas financeiras é a inflação. Infelizmente, como indivíduos, pouco ou nada podemos fazer para impedir que essas consequências inflacionárias nos alcance.
Entretanto, existe um fenômeno pouco conhecido por aqui, ainda que o seu conceito não seja novo: é a chamada “inflação de estilo de vida”. A propósito, ao contrário da outra, essa inflação depende 100% das nossas atitudes. Aliás, arrisco afirmar, ela ocorre com a grande maioria das pessoas. Basicamente, significa que os gastos crescem à medida que a renda aumenta. Portanto, quanto mais você ganha, maiores são as suas despesas, criando, assim, um ciclo vicioso. Esse é um fator impeditivo real num processo de como ficar rico com seu próprio esforço e, claro, precisa ter sua total atenção.
Para que isso não ocorra, é essencial ter clareza sobre sua situação financeira, incluindo os seus ativos, passivos, metas e objetivos. Ter essa clareza é determinante na definição de um plano efetivo para alcançar seus objetivos financeiros.
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Evite dívidas ruins que atrapalham sua riqueza
Nos dias atuais, assumir novas dívidas é uma atitude, ainda que financeiramente danosa, bastante banalizada. Aparentemente, tais endividamentos viraram a regra e as pessoas usam esse caminho para a aquisição de bens como roupas, presentes e diversas compras por impulso.
Essa atitude, entretanto, é a pior escolha financeira a se seguir. Fazer uso do seu crédito desta forma comprometerá sua capacidade financeira a médio e longo prazo, já que a conta chegará no mês seguinte e absorverá uma boa parte do seu salário. Além disso, se o pagamento não for integral, você estará assumindo enormes taxas de juros para postergar sua dívida, reduzindo ainda mais sua renda disponível.
Siga uma regra bastante simples: se você não for capaz de comprar algo à vista, não faça dívidas para conseguir. Qualquer suposto desconto ou boa oportunidade de preço serão anulados pelos juros que incidirão na sua fatura, caso não faça seu pagamento integral. Logo, desenvolva o hábito de pensar no seu orçamento para além da semana seguinte — tenha metas mais longevas.
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Como ter controle total sobre seus gastos mensais
Da mesma maneira, o gasto sem controle é mais um hábito financeiro muito e ruim recorrente. Muitas pessoas nutrem sonhos de melhorar financeiramente e, até mesmo, ficar ricas. Entretanto, a grande maioria não possui nenhum plano ou projeto para alcançar essa condição.
Ao contrário, demonstram grande dificuldade em guardar dinheiro e planejar seu futuro, que são alicerces da riqueza. A verdade é a maioria associa sua evolução financeira a eventos externos e abstratos, ao invés de tomar atitudes simples e concretas como, por exemplo, acompanhar e controlar seus gastos mensais.
Uma forma de melhorar sua situação financeira é conseguir economizar mais, ou ainda, obter novas fontes de renda. O mais eficiente, porém, é fazer ambas simultaneamente. É importante ter clareza de que sempre haverá limites na sua capacidade de poupar, entretanto, seu potencial para crescer e ganhar mais dinheiro é praticamente infinito.
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Priorize a você mesmo: pague-se antes de tudo
Outro conceito que precisa estar presente nas suas decisões financeiras é o de proteger seu patrimônio. Tão importante quanto o fazer crescer, é ser capaz de mantê-lo seguro. Trata-se de um conjunto de práticas que visam mitigar os riscos e preservar seu patrimônio conquistado. Assim, saber elencar quais são suas prioridades fará toda a diferença nos resultados alcançados.
As pessoas comuns, por exemplo, assim que recebem seus salários, iniciam uma jornada de pagar os mais diversos compromissos financeiros assumidos: financiamento do carro, aluguel, celular, luz, entre muitos outros. Então, somente se sobrar algo — e geralmente não sobra — é que tentam guardar algum valor.
Por outro lado, existem os hábitos das pessoas ricas, sendo exatamente o oposto do que esse exemplo descreve. Elas se remuneram primeiro, antes de todas as outras obrigações. E isso é justamente o que você deveria fazer! Assim, você guarda primeiro e gasta somente depois.
Tenha o hábito de reservar pelo menos 10% da sua renda mensal numa poupança. Desse modo, ao receber seu salário, transfira essa parte diretamente para sua conta de investimentos. Trate isso como se fosse mais uma conta a ser paga. Com isso, você garante a sua segurança financeira antes mesmo de gastar com as demais obrigações.
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Como se preparar financeiramente para dias difíceis
Tão importante quanto aumentar a renda e poupar é ser capaz de se proteger dos imprevistos. Algumas emergências podem jogar por terra meses de esforços financeiros. Desse modo, construir uma reserva de emergência é peça fundamental no seu planejamento. Isso significa ter uma poupança equivalente a, no mínimo, seis meses de despesas básicas.
Dessa maneira, você estará criando um escudo financeiro para os momentos mais difíceis da sua vida. Além disso, ela deve ser mantida, preferencialmente, num investimento que tenha liquidez e a proteja das perdas inflacionárias. Somente após construir sua reserva de emergência, você deve usar suas economias para fazer o seu dinheiro crescer.
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Invista já: não adie seus planos de ficar rico
A pior decisão que as pessoas podem tomar no momento de investir é adiar o seu início. A falta de iniciativa pode custar muito caro, pois o tempo é um dos maiores aliados na construção de riqueza. Portanto, tão logo você tenha concluído sua reserva de emergência, comece a investir. Deixe o dinheiro, os juros e o tempo trabalharem para você, pavimentando o caminho de como ficar rico de forma planejada.
Pesquise os investimentos que mais se adequem ao seu perfil. Além disso, diversifique seus ativos para se proteger as incertezas econômicas e flutuações do mercado. Do mesmo modo, não deixe seu dinheiro parado na conta-corrente, evitando que ele perda valor devido à inflação. Logo, quanto mais você adiar o início desse processo, mais difícil será atingir seus objetivos financeiros.
Dessa maneira, a construção de um futuro financeiro saudável exigirá tanto a mudança dos maus hábitos quanto a adoção de práticas inteligentes. Ao alinhar economia, aumento de renda e investimentos estratégicos, você estará criando condições de transformar a realidade das suas finanças pessoais, alcançando estabilidade e prosperidade no longo prazo.
Escrito por Mauro Motta, fundador do site Olhar Financeiro, editor do blog e especialista em planejamento e educação financeira pessoal, cujo objetivo é tornar o conhecimento financeiro acessível a todos.
