Aprender a juntar dinheiro, para a grande maioria das pessoas, é um desafio quase impossível de ser alcançado, especialmente num país em que a educação financeira não faz parte dos currículos das escolas. No entanto, utilizando as estratégias certas e uma mudança na maneira de lidar com o orçamento, é possível transformar esse desafio numa rotina de atitudes simples e eficazes frente às finanças.
Neste artigo, você aprenderá a aplicar estratégias baseadas em práticas orçamentárias validadas, voltadas para simplificar a sua rotina econômica e auxiliando o seu planejamento financeiro estratégico, seja para criar uma reserva de emergência, estruturar uma aposentadoria tranquila ou na realização de um sonho.
No texto, você conhecerá estratégias de como conseguir juntar dinheiro a partir da mudança de alguns hábitos da sua rotina. Assim, saber como evitar algumas armadilhas financeiras, otimizar o uso dos recursos e explorar boas práticas econômicas serão diferencias que te permitirão manter o controle das suas finanças.
Entenda suas finanças
Ao promover mudanças na sua rotina financeira, é essencial identificar o ponto em que você se encontra neste processo. Alguns fatores devem ser identificados com precisão para guiar as decisões a serem tomadas. Assim, determine com exatidão a sua renda mensal líquida, seus gastos rotineiros e as suas maiores despesas. Entretanto, nenhuma estratégia de economizar dinheiro será realista sem o conhecimento detalhado dessas informações.
Uma dica prática é fazer o registro de todos os seus gastos, separando-os em diferentes categorias, tais como: despesas fixas (aluguel, energia elétrica, telefonia, contas), variáveis (lazer, alimentação, vestuário), e os gastos supérfluos (aqueles não necessários, que você poderia, sem maiores problemas adiar).
Contudo, é importante saber diferenciar os gastos supérfluos dos gastos com entretenimento. O primeiro você pode adiar, e até excluir, das suas obrigações financeiras sem qualquer prejuízo. Entretanto, o segundo é parte integrante do seu bem-estar e qualidade de vida. Por esse motivo, não devem ser permanentemente ignorados.
Existem diversos aplicativos gratuitos como Mobills ou Fortuno que podem te ajudar nessa tarefa, tornando o controle financeiro mais acessível e prático. Para aprofundar seu conhecimento em estratégias de como administrar seu orçamento pessoal, confira nosso artigo: Conheça os 5 melhores aplicativos para controle financeiro.
Defina objetivos claros e mensuráveis
Quando pensar em juntar dinheiro, tenha um objetivo claro e palpável em mente, pois, do contrário, poderá se tornar uma rotina desmotivadora. Estabeleça metas específicas, como “economizar o montante de R$ 5.000 destinado a uma reserva de emergência” ou “guardar R$ 200 por mês para fazer um curso”, isso te ajudará a manter o foco e a disciplina nas suas metas financeiras. Assim, o segredo está em transformar um desejo abstrato em algo real em que se possa concentrar os esforços.
Organize esses objetivos cronologicamente, sendo estabelecidos diferentes prazos, a depender do tamanho do desafio: curto (até 1 ano), médio (de 1 a 5 anos) e longo (mais de 5 anos). Dessa forma, as metas financeiramente mais desafiadoras terão um prazo maior que aquelas mais acessíveis.
Economizar para uma viagem, por exemplo, pode ser uma meta de curto prazo, enquanto investir para a aposentadoria privada é uma meta, cujo alcance, se dará a longo prazo. Para esta última, sugerimos que você leia nosso artigo sobre Previdência Privada Vale a Pena? Tome a Melhor Decisão!, que traz insights valiosos sobre como garantir a segurança financeira para o futuro.
Automatize sua rotina de juntar dinheiro
Uma das maneiras mais eficazes de juntar dinheiro é criar uma maneira de automatizar esse processo. Desse modo, determine um valor fixo que você deverá, mensalmente, transferir de forma automática para uma poupança ou algum outro investimento. Essa atitude garantirá consistência no ato de poupar e evitará o esquecimento.
Para dar ainda mais eficiência ao processo, após determinar o valor da poupança, programe essa transferência financeira para o dia do seu pagamento. Essa estratégia elimina a tentativa de gastar o dinheiro antes de guardá-lo. Assim, você se acostumará a viver com o que sobra após fazer seu investimento, e não o contrário.
Existem diversas formas de investir pensando no longo prazo, a depender do seu capital, prazo e preferências como investidor. Considere, por exemplo, opções como CDBs, Tesouro Direto ou mesmo planos de previdência privada, dependendo de seus objetivos. Se o seu perfil for mais arrojado, você pode considerar, a médio prazo, uma carteira de investimentos que comporte títulos imobiliários e até mercado de ações, combinadas com investimentos mais conservadores.
Se você quiser entender melhor o impacto de suas escolhas de investimento, o simulador do Tesouro Direto poderá ser útil. Acesse pelo link: Tesouro Direto — Simulador Oficial e analise as diversas possibilidades.
Evite as armadilhas financeiras
Entre os maiores problemas enfrentados por aqueles que estão começando a poupar, destaca-se o desafio de não sucumbir às armadilhas financeiras que irão, consequentemente, atrapalhar o seu progresso. Entre os maiores inimigos estão os gastos impulsivos, as compras parceladas sem necessidade e o crédito fácil, muitas vezes acompanhado de juros exorbitantes.
Crie o hábito de se perguntar, antes de efetuar qualquer compra, se realmente precisa daquilo, ou ainda, se aquele gasto está alinhado aos meus objetivos financeiros. Além disso, evite ao máximo assumir compromissos financeiros que comprometam sua renda por muito tempo. Dentro do mesmo raciocínio, não contrate produtos financeiros sem conhecer completamente as taxas envolvidas. Uma boa prática financeira é sempre solicitar as taxas efetivas de juros das propostas de financiamentos.
Se você quiser simular financiamentos ou conhecer o valor dos juros embutidos nas suas decisões financeiras, conheça as nossas ferramentas financeiras gratuitas.
Construa hábitos sustentáveis
O processo de criar uma nova maneira de gerir suas finanças exigirá alguma dedicação no início. Por isso, adotar um método validado como o 50/30/20, por exemplo, pode ser uma excelente ferramenta para organizar seu orçamento. A base desse método é direcionar, de forma racional, a alocação da sua renda. Nesse método, você destina 50% para necessidades essenciais (moradia, alimentação, saúde), 30% para aspirações (lazer, hobbies, viagens) e 20% para poupança e investimentos.
Outro cuidado muito importante é revisar regularmente seu planejamento. Os cenários financeiros mudam e suas metas podem, dessa forma, precisar de ajustes. Isso ajudará a manter suas finanças alinhadas às suas prioridades.
Se deseja aprofundar seu conhecimento sobre como equilibrar suas finanças e controlar o orçamento, vale conferir as dicas práticas apresentadas no artigo Controle Financeiro Pessoal — Dicas Práticas
Conclusão
Dessa maneira, juntar dinheiro não precisa ser complicado. Com o planejamento financeiro certo, metas claras e disciplina, você pode transformar essa prática numa rotina simples e sustentável. Comece, portanto, com pequenos passos, faça transferências automáticas para a sua poupança e mantenha o foco em seus objetivos.
Por fim, lembre-se de usar ferramentas que possam auxiliá-lo nesse processo. Realize simulações personalizadas no site das instituições financeiras de sua confiança para identificar, assim, as melhores opções. O importante é começar e continuar evoluindo. O próximo movimento deste tabuleiro, agora, é seu!
Escrito por Mauro Motta, fundador do site Olhar Financeiro, editor do blog e especialista em planejamento e educação financeira pessoal, cujo objetivo é tornar o conhecimento financeiro acessível a todos.
