Como as pessoas mais ricas fazem para gerar suas fortunas, aumentar o seu patrimônio e organizar as finanças? Bem, existem alguns hábitos comuns no 1% mais rico da população, que a maioria desconhece. Essas estratégias se baseiam na ferramenta financeira denominada 75/10/15, um método que algumas pessoas usam para construir riquezas, independente da renda que possuem.
Muito além do quanto você ganha, uma vantagem desse método é a sua capacidade de se adaptar a qualquer padrão de vida. Desse modo, ele cria condições para te manter no caminho do sucesso financeiro. Aliás, acumular riquezas não é uma questão de sorte ou algo exclusivo para quem já é rico, assim, pessoas comuns também podem alcançar essa condição com o devido controle financeiro pessoal.
Neste contexto, se você procura melhorar a saúde financeira e a sua capacidade de gerar riquezas, este artigo te mostrará que aumentar seus ativos é algo que se aprende e, ter ao seu alcance essa ferramenta, fará toda a diferença no resultado final.
Conheça o Método 75/10/15 para organizar as finanças
Essa metodologia baseia-se em três passos que consistem em dividir a sua renda em percentuais distintos de utilização (75% / 10% / 15%). Assim, cada uma das etapas possui uma finalidade específica, ao mesmo tempo que se complementam.
A ideia principal desta metodologia é dividir a sua renda mensal de uma maneira lógica, auxiliando no seu planejamento financeiro, de forma a atender todas as necessidades orçamentárias. Desse modo, você deve organizar os seus recursos seguindo três preceitos básicos: ganhar dinheiro, proteger o seu dinheiro e, finalmente, aumentar o seu patrimônio. A partir desses princípios, toda a renda recebida, tem uma destinação previamente estabelecida, em que cada um dos números percentuais tem o seu respectivo destino.
Entendendo o 75 na regra 75/10/15 para organizar as finanças
O primeiro valor que aparece nesta regra é o 75. Ele equivale ao primeiro passo a seguir, sendo fácil entendimento. Basicamente, ele significa que a cada real que você ganha, 75% disso, ou seja, 75 centavos devem ser utilizados nas suas despesas mensais. Entretanto, para organizar as finanças, esse é o máximo que você pode destinar do seu orçamento a todos seus compromissos mensais. Com isso, os gastos com alimentação, moradia, educação, lazer entre outras despesas que você possua devem ser incluídos neste valor.
Você deve incluir também aqueles supérfluos e as compras feitas por impulso. Agora, se você conseguir gastar menos que 75% do seu orçamento, melhor ainda. Dessa maneira, você tem uma margem de escolha racional e consciente de onde gastará o seu dinheiro. São decisões discricionárias sobre o que é prioritário e o que você pode adiar ou substituir nas suas despesas.
Como organizar as finanças mudando hábitos financeiros no dia a dia
Algumas vezes os maiores obstáculos que enfrentamos são as dificuldades que temos em largar alguns hábitos nocivos às nossas finanças. Por outro lado, pessoas ricas compartilham a ideia de buscar valor nos produtos que consomem. Com isso, suas escolhas não se baseiam necessariamente no preço, mas no valor embutido em cada produto adquirido.
Dessa maneira, adquira produtos que agreguem valor a sua vida, no lugar da compra por impulso. Assim, ao se estabelecer o limite 75% da renda para todas essas despesas, você é naturalmente levado a focar no que efetivamente tem mais valor para você no ato de consumir, reduzindo o supérfluo.
A importância do fundo de reserva: os 10% na regra 75/10/15
O segundo passo dessa regra é muito simples também. Guarde pelo menos 10% do que você ganha num fundo de reserva. Ou seja, a cada R$ 1,00 que ganhar, você deve separar R$ 0,10, o equivalente a 10% disso, para um fundo de reserva. É o chamado fundo emergencial, então, vamos entender esse conceito.
Uma recente pesquisa mostrou que seis em cada dez brasileiros seriam incapazes de assumir uma despesa inesperada no valor de R$ 1.000,00. Isso demonstra o quanto despreparada as pessoas estão frente a situações imprevistas. Aliás, grande parte das dificuldades financeiras são relacionadas a falta de recursos reservados para essas ocasiões, tornando desafiador organizar as finanças.
Esse é o contexto no qual é tão importante criar um fundo de emergência. Então, pense nesse fundo de reserva como se fosse um colchão financeiro. Assim, trata-se aquele dinheiro guardado para as situações imprevistas. Porém, o conceito de emergências se restringe aos eventos em que não existem escolhas. Sair para uma festa ou fazer uma viagem surpresa, certamente, não se enquadram nesse conceito.
Qual o valor ideal do fundo de reserva?
Estabeleceu montante total do Fundo de reservas é o próximo passo a ser dado. Ao contrário do que alguns possam pensar, a proposta do fundo não é receber valores indefinidamente. Portanto, ao alcançar o valor equivalente a cinco meses das suas despesas, você deve parar de guardar dinheiro com essa finalidade.
Dessa forma, se as suas despesas mensais, por exemplo, somam R$ 2.000,00, você deverá multiplicar esse valor por 5 meses, tendo como resultado 10.000,00 a serem depositados no seu fundo de reservas. Entretanto, serão necessários alguns meses para você alcançar esse montante. Lembre-se que esse fundo será criado aos poucos, com os 10% reservados da sua renda mensal.
O papel do investimento: o 15% na regra 75/10/15
Agora que você aprendeu como criar o seu colchão financeiro, chegou na hora de começar a fazer o seu dinheiro crescer. Nesse ponto, você começará a reservar os recursos que irão garantir a sua futura tranquilidade financeira. Desse modo, você desenvolverá uma estratégia para economizar dinheiro e fazê-lo crescer. Seguindo o mesmo princípio das etapas anteriores, para cada real que você ganhar, deverá investir pelo menos 15%, ou seja, R$ 0,15 no seu futuro.
Dessa maneira, você iniciará uma rotina de fazer investimentos financeiros a partir da sua renda. Esse dinheiro irá trabalhar por você, te ajudando a construir ativos e aumentando sua riqueza ao longo do tempo. O segredo aqui é entender que a verdadeira riqueza vem dos ativos e não só do trabalho.
É possível ter um bom emprego, um ótimo salário e, ainda assim, ficar endividado no final do mês. Por outro lado, quando você investe em ativos, é viável gastar no presente e continuar construindo riquezas. Isso acontece porque os investimentos em ativos trabalham para você. Dessa forma, quanto mais tempo você deixa seus ativos rendendo, mais retorno eles trarão no futuro.
Escolha os investimentos adequados ao seu perfil
A ideia principal é permitir que o dinheiro investido possa crescer com o tempo e gerar ainda mais dinheiro, sem, contudo, que você tenha que investir mais esforços. Os investimentos podem assumir diversas formas, desde opções mais seguras até aquelas com maior potencial de retorno. Logo, o importante é entender que o objetivo é acumular mais ativos que cresçam e te ajudem a construir riqueza de maneira consistente ao longo dos anos.
Seja através de ações, imóveis ou qualquer outro tipo de investimento, o fundamental é organizar as finanças, começar a construir e sedimentar essa base para o futuro. Entretanto, você não tem que decidir agora qual tipo de investimento deverá aplicar seus recursos. Neste momento, o mais importante é entender o conceito de como fazer o seu dinheiro crescer.
Dando novo destino aos 10% do fundo de reserva
Como visto anteriormente, o fundo de reserva, é um compromisso financeiro com prazo para terminar. Assim, após atingir o valor equivalente a cinco meses de despesas, ele será mantido em algum tipo de investimento sem receber nenhum depósito adicional. Desse modo, o dinheiro que era reservado com para finalidade passou não ter um destino específico. Porém, há algo a ser feito. Essa é a oportunidade que você tem de potencializar os seus ganhos.
Aliás, existe uma lógica nessa decisão. Se a sua segurança financeira imediata já está garantida com fundo de reservas, o próximo passo é fazer o seu dinheiro crescer. Assim, você passa a investir de uma forma mais estratégica, acelerando a sua caminhada para independência financeira.
Conclusão:
O grande desafio para a maioria das pessoas é conseguir fazer a sua renda atender a todos os compromissos financeiros que surgem durante o mês. Neste processo, muitos sonhos acabam sendo adiados e a expectativa de aumentar o patrimônio fica cada vez mais distante.
Entretanto, conhecendo as ferramentas adequadas, é possível organizar as finanças de forma pagar todas as suas despesas, planejar seus sonhos e investir no futuro. Para isso, o método 75/10/15 é um poderoso instrumento que irá te auxiliar nesta caminhada. Assim, você terá a sua disposição diversos recursos para ganhar, proteger e aumentar o seu patrimônio.
Desse modo, gerar riquezas a partir do seu salário pode ser algo concreto. Logo, conseguir visualizar a destinação correta para todo recurso que chega a você é determinante para alcançar o seu equilíbrio financeiro. Portanto, coloque em prática as informações deste artigo e tire aproveito do maior aliado que o seu dinheiro pode ter: o tempo.
Escrito por Mauro Motta, fundador do site Olhar Financeiro, editor do blog e especialista em planejamento e educação financeira pessoal, cujo objetivo é tornar o conhecimento financeiro acessível a todos.
