No Brasil o cartão de crédito é um dos meios de pagamento preferidos dos consumidores. Conforme dados da FEBRABAN, com mais de 17 bilhões de transações no ano, ele só fica atrás dos pagamentos em PIX. Com tamanha utilidade, saber como usar o cartão de crédito de forma inteligente é fundamental para manter o equilíbrio das suas finanças.
Ainda que o cartão de crédito seja uma ferramenta financeira poderosa, o seu uso descuidado pode trazer consequências sérias, como o acúmulo de dívidas, negativação do CPF e prejuízos financeiros. Entretanto, com o adequado planejamento é possível que você aproveite seus benefícios, incluindo os prazos, a praticidade e os programas de milhas sem, necessariamente, perder o controle.
Se você já utiliza o cartão de crédito na sua rotina ou pretende começar, acompanhe as diversas dicas que esse artigo dará sobre o assunto. Assim, irá descobrir que, usando a estratégia correta, poderá usufruir das soluções que esse produto oferece mantendo sua saúde financeira.
O que você precisa saber antes de usar o cartão de crédito
De modo geral, o funcionamento dos cartões de crédito segue as regras estabelecidas pelo Banco Central. Entretanto, a depender do perfil do cliente e dos produtos oferecidos pela instituição financeira, existem algumas variações que são importantes conhecer.
Todo cartão de crédito possui um limite pré-estabelecido, sendo o valor disponibilizado para os gastos mensais em compras. Esse valor é calculado a partir da renda declarada pelo cliente. Entretanto, a depender da relação estabelecida com o seu banco, outras métricas podem ser usadas para ajustar esse limite.
Outro ponto que merece destaque são as taxas de juros previstas no contrato de uso. As chamadas compras no crédito à vista não possuem juros embutidos na transação. Entretanto, esta regra não se aplica, necessariamente, nas compras parceladas. Somente nos locais onde há acordo entre lojista e a instituição financeira, existe a possibilidade do parcelamento sem juros.
Contudo, independente da modalidade da venda, não sendo feito o pagamento total da fatura, haverá a incidência de juros sobre o saldo remanescente. Portanto, é uma péssima ideia não pagar 100% da sua fatura do cartão de crédito no vencimento. Aliás, lembre que o Brasil tem a maior taxa de juros desta modalidade, alcançando os escandalosos 430% de juros ao ano, logo, tenha muita atenção a este detalhe.
Como usar o cartão de crédito para acumular benefícios
Com aumento dos produtos financeiros que existem no mercado, as operadoras de cartões seguem uma tendência de buscar a personalização das experiências dos seus clientes. Desse modo, é possível escolher cartões de créditos que ofereçam cashback, descontos nas anuidades, ou ainda, o acúmulo de milhas aéreas ao efetuar suas compras.
Desse modo, é importante escolher um cartão de crédito que se adapte ao seu perfil de consumo. Se você não tem planos para viajar com frequência, os pontos de um cartão que acumula milhas podem não fazer sentido para você. Por outro lado, os benefícios de cashback podem ser melhor aproveitados se você prioriza esta forma de pagamento na aquisição de bens e serviços.
Em resumo, saber como usar o cartão de crédito é uma condição importante para aproveitar ao máximo os seus benefícios. Além disso, evite desperdiçar as recompensas obtidas utilizando os pontos acumulados no prazo de validade. Assim, crie o hábito de acompanhar o seu extrato de pontos e organize-se para usufruir dos benefícios no período estabelecido pela administradora do cartão.
Como usar o cartão de crédito sem cair em dívidas
Uma grande preocupação de muitos clientes é como usar o cartão de crédito sem a perda do controle financeiro e o consequente endividamento. Uma das medidas a ser tomada é estabelecer um limite máximo mensal de compras que não ultrapasse 30% da sua renda líquida. Dessa maneira, você preserva a sua capacidade financeira ao manter a sua fatura em valores administráveis.
Do mesmo modo, faça o pagamento total da sua fatura na data do vencimento, seja rigoroso e não permita que haja atrasos. Além disso, jamais pague o valor parcial da fatura, se programe sempre para fazer a quitação total da dívida. Saiba que, em ambos os casos, haverá a incidência de multas e juros sobre o montante devido.
Além disso, acompanhe os seus gastos com aplicativos ou planilhas que te permitam manter o controle financeiro. Quando alcançar o limite que você estabeleceu, suspenda as compras com o cartão naquele mês e, somente retome, após efetuar o pagamento da fatura.
Veja também: Aprenda a Juntar Dinheiro: Estratégias Simples Que Funcionam
Erros comuns no uso do cartão de crédito e como evitá-los
Existem alguns erros comuns que as pessoas cometem e que precisam ser evitados. Um problema recorrente é optar pelas compras parceladas de forma desnecessária. Ainda que a opção de parcelamento sem juros pareça uma opção vantajosa, a longo prazo isso pode comprometer seu orçamento. Desse modo, cada compra parcelada consome parte da sua renda nos meses subsequentes, reduzindo os recursos disponíveis para outros compromissos financeiros.
Da mesma forma, fuja de algumas facilidades que o cartão oferece como, por exemplo, os saques emergenciais. Essa modalidade de empréstimo possui a incidência de altas taxas e juros abusivos. Além disso, considerando que este valor será quitado somente no pagamento da fatura, você pode estar contraindo uma enorme dívida no período de um mês. Havendo uma real necessidade, busque alternativas de crédito mais baratas.
Outra medida de como usar o cartão de crédito com cautela é evitar o uso de múltiplos cartões de crédito. Tenha, preferencialmente, somente um cartão onde você possa controlar todas as suas despesas. O hábito de utilizar, simultaneamente, vários cartões de crédito aumenta a dificuldade em gerenciar diferentes limites e faturas, facilitando a perda do controle financeiro. Portanto, mantenha um único cartão com limite suficiente para as suas necessidades.
Como usar o cartão de crédito como aliado nas finanças pessoais
O cartão de crédito pode ser um grande aliado para as suas finanças pessoais. Ainda que seu uso deva ser cercado de cuidados, é possível fazer bons negócios, como o planejamento de grandes compras aproveitando os prazos sem juros desde que ajustados ao seu orçamento. Algumas despesas que são inevitáveis, quando pagas no cartão, também permitem que você disponha de um tempo extra para quitá-las.
Além disso, outra maneira de como usar o cartão de crédito ao seu favor é usar os benefícios que eles oferecem conforme a sua modalidade. Assim, serviços como salas vip, embarque prioritário, seguro viagem e reparos residenciais são algumas vantagens que você pode se programar para utilizar. De qualquer forma, fique atento às condições de uso de cada benefício para evitar surpresas.
Por fim, transforme o uso do seu cartão em um hábito consciente, alinhado com a sua realidade financeira e metas pessoais. Mantenha uma atitude conservadora em relação as suas finanças, reserve uma parte dos seus ganhos para reservas de emergência e investimentos, mantendo suas despesas em limites pré-estabelecidos.
Veja também: Renegociar Dívidas: Guia Passo a Passo para Sair do Vermelho
Conclusão
Saber como usar o cartão de crédito de forma inteligente não é uma tarefa complexa, porém, é necessário haver planejamento e controle para poder aproveitar todos os benefícios disponíveis. Contudo, alguns cuidados deverão estar presentes na sua rotina, prevenindo os gastos supérfluos e possíveis endividamentos.
Dessa maneira, com as dicas deste artigo, é possível ter o cartão de crédito como um aliado das suas finanças, acumulando benefícios e dilatando prazos para o comprimento dos seus compromissos. Assim, o uso criterioso dessa ferramenta poderá trazer conforto, bem-estar e segurança para sua vida. Analise com atenção as ofertas desse produto e escolha aquela que melhor atenda as suas necessidades.
Escrito por Mauro Motta, fundador do site Olhar Financeiro, editor do blog e especialista em planejamento e educação financeira pessoal, cujo objetivo é tornar o conhecimento financeiro acessível a todos.
