O mundo dos investimentos tem crescido, oferecendo diversos tipos de investimentos financeiros. Uma das principais vantagens é o potencial retorno financeiro a partir do montante inicial. Atualmente, são muitas as opções direcionadas aos mais diversos perfis e objetivo do investidor, que busca boas oportunidades para o crescimento do seu patrimônio.
Com tantas alternativas, o desafio é entender os principais tipos de investimentos para tomar as melhores decisões. Desse modo, é importante conhecer as características e os riscos de cada investimento para poder selecionar o que mais atenda ao seu perfil e objetivos financeiros.
Neste artigo, mostraremos os principais tipos de investimentos financeiros que o mercado oferece. Você terá a oportunidade de aprender como usá-los a seu favor, além de conseguir desenvolver uma estratégia eficiente na direção das suas metas financeiras.
O que são investimentos financeiros e por que eles são importantes
Os diferentes tipos de investimentos financeiros são aplicações de dinheiro em ativos ou títulos com a expectativa de um retorno superior ao valor da aplicação. Esse retorno, em geral, vem na forma de juros, sendo a remuneração do capital ao longo do tempo. Entretanto, existem investimentos onde o lucro acontece a partir da valorização dos ativos adquiridos. Contudo, independente da modalidade do investimento, o objetivo é a valorização do montante após determinado período.
Assim, pessoas investem buscando proteger seu patrimônio da inflação e garantir que o seu capital aumente com o tempo. Em ambos os casos é necessário que o investidor avalie os riscos, os benefícios e o prazo que ele está disposto a manter seu dinheiro aplicado. Independente do objetivo, fazer o dinheiro crescer dependerá de tempo e boas estratégias.
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Como identificar seu perfil de investidor antes de começar
Se você está começando a investir agora, é importante definir qual o seu perfil de investidor. Essa é uma forma de avaliar o seu grau de tolerância ao risco, seus objetivos financeiros e o respectivo conhecimento do mercado. Assim, conhecer o seu perfil de investidor ajudará a criar uma estratégia de investimento, evitando perdas e frustrações no futuro.
Existem produtos financeiros com características mais conservadoras, em que os riscos são baixo, assim como, os seus ganhos. Por outro lado, há opções mais ousadas no mercado, cuja possibilidade de lucro aumenta bastante, porém, na mesma proporção dos seus riscos. Além disso, existem alternativas mais equilibradas, indicadas aos investidores moderados.
Para auxiliar na definição do seu perfil existem ferramentas gratuitas disponibilizadas com esse objetivo. Assim, boa parte das instituições financeiras disponibilizam esse tipo de recurso para auxiliar os investidores iniciantes. Se esse é o seu caso, acesse o portal do seu banco ou faça uma busca na internet. O Banco do Brasil, por exemplo, oferece um simulador gratuito com essa finalidade.
Conheça os tipos de investimentos financeiros mais seguros
Os investimentos de baixo risco são aqueles onde o capital investido é menos vulnerável às perdas, havendo maior previsibilidade. Fazem parte deste grupo produtos como: CDBs (Certificados de Depósito Bancário), Tesouro Direto e a Poupança, entre outros. Em geral, esses investimentos são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Esses tipos de investimentos financeiros são indicados para os investidores iniciantes e aqueles que buscam proteger o seu patrimônio. Desse modo, ao escolher uma dessas modalidades, o investidor deve ter consciência de que a capacidade de aumentar seu patrimônio é limitada. Um fator positivo é que, em boa parte dos casos, o valor a ser recebido ao final do período de investimento é previamente conhecido.
Embora os retornos sejam menores, quem busca esses investimentos está postando na segurança desses ativos em detrimento de uma maior rentabilidade. Porém, como uma boa carteira de investimento precisa de equilíbrio, eles podem ser a base sólida para qualquer estratégia.
Tipos de investimentos financeiros para diversificação da carteira
Uma estratégia importante que você deve adotar é diversificar a sua carteira de Investimentos. Isso consiste em distribuir o seu dinheiro em diferentes tipos de ativos conseguindo, dessa forma, reduzir os riscos e aumentar a sua rentabilidade. A diversificação é importante, por evitar que o seu patrimônio sofra perdas acentuadas em casos de problemas setoriais ou empresas em que você possua ativos.
Dessa forma, estude os setores nos quais você pretende investir o seu dinheiro. Verifique o histórico de rentabilidade e as tendências de oscilações. Algumas escolhas como ações, fundos imobiliários e ETFs são ativos que podem ampliam o potencial de ganhos. Contudo, para ter equilíbrio, essas escolhas devem ser combinadas com alguns investimentos conservadores que irão diluir seus ricos.
Assim, conhecer o potencial e os riscos de cada investimento é fundamental para que você tenha uma carteira equilibrada. A escolha, por exemplo, de uma carteira aberta te dará maior proteção contra as flutuações naturais do mercado, permitindo que você aproveite oportunidades em diferentes setores.
Como investir em renda variável e gerenciar riscos
Uma boa carteira diversificada deve combinar tanto os ativos de renda fixa, quanto os de renda variável. A renda variável pode incluir investimentos em ações, fundos imobiliários e derivativos. Essas são escolhas que oferecem maior potencial de lucro, porém, carregam também riscos elevados.
Como foi o dito no início deste artigo, é importante que você defina qual o seu perfil de investidor. Assim, se você tem um perfil conservador, essas opções, muito provavelmente, te causarão desconforto. Dessa forma, para incluir ativos de renda variável é necessário que você tenha conhecimento de análise de mercado, use ferramentas como “Stop-loss” e crie uma diversificação inteligente.
Desse modo, investir em renda variável exige conhecimento e acompanhamento constante, o que não é a melhor indicação se você for um investidor iniciante. Os investimentos de renda variáveis, portanto, compartilham tanto maiores riscos quanto resultados. Caso tenha interesse em conhecer mais, leia o artigo sobre investimentos em Fundo de Investimento Imobiliário com todos os detalhes desse ativo.
Tendências atuais nos tipos de investimentos financeiros
Quando o assunto é investimentos, não se pode deixar de falar sobre as novas tendências. Uma das tendências globais são os investimentos sustentáveis (ESG). Essa modalidade considera critérios como: sustentabilidade, governança corporativa e responsabilidade social na seleção dos seus ativos. Dessa forma, os investidores têm neles a possibilidade de alinhar seus valores pessoais com os objetivos financeiros.
Do mesmo modo, existem alternativas como criptomoedas e startups que ganharam destaque como novas alternativas no mercado financeiro. São os chamados ativos tokenizados, que representam frações digitais de um ativo físico ou financeiro. Entretanto, alguns deles são muito voláteis e exigirão um acompanhamento mais próximo de quem pretende investir.
Assim, a melhor atitude frente as novas possibilidades, é entender as tendências desses ativos. Isso ajudará a identificar boas oportunidades emergentes, que podem oferecer retornos significativos. Entretanto, é necessário não perder de vista as tendências voláteis e de muita oscilação de preços, um desafio a considerar.
Conclusão
Conhecer os tipos de investimentos financeiros, entendendo os seus riscos e benefícios e comparando-os com o seu perfil de investidor é uma etapa importante para escolher seus ativos. Além disso, saber diversificar a sua carteira de investimentos te ajudará a construir um futuro financeiro sólido e atingir seus objetivos.
Dessa forma, com adequado conhecimento, planejamento e boa diversificação, você estará preparado para aproveitar as boas oportunidades no mercado financeiro, alcançando estabilidade e crescimento. Portanto, dedique algum tempo para conhecer o seu perfil, analisar as possibilidades do mercado e escolher aquelas que melhor atendem as suas necessidades.
Escrito por Mauro Motta, fundador do site Olhar Financeiro, editor do blog e especialista em planejamento e educação financeira pessoal, cujo objetivo é tornar o conhecimento financeiro acessível a todos.
